10万亿资产迎来强监管 货基新规助力市场稳步发展
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2月17日，中国证监会、中国人民银行联合发布《重要货币市场基金监管暂行规定》（下称《暂行规定》），强化对重要货币市场基金的监管，自5月16日起施行。
《暂行规定》明确了对重要货币市场基金的定义和评估方法、附加监管要求、风险防控和监督管理机制等。具体而言，重要货币市场基金是指因基金资产规模较大或投资者人数较多、与其他金融机构或金融产品关联性较强，如发生重大风险，可能对资本市场和金融体系产生重大不利影响的货币市场基金。具体指满足规模大于2000亿元或者投资者数量大于5000万人等条件的货币市场基金，其中同一基金管理人管理并在同一销售机构销售的不同货币市场基金应予合并计算。
据光大证券研报梳理，截至2月17日，从单只货币基金口径看，符合重要货币市场基金要求的只有天弘余额宝和易方达易理财A两只产品。2022年四季报显示，天弘余额宝规模为6893亿元，易方达易理财A规模为2111亿元。除此之外，建信嘉薪宝A、鹏华增值宝、兴全添利宝等产品在基金规模或者持有人户数方面距新规的门槛均较为接近。从基金管理人合并口径看，货币基金管理规模超过2000亿元门槛的管理人共有19家，且多家基金公司的货币基金份额持有人户数超过5000万户。
不仅如此，《暂行规定》中，对于重要货币市场基金，监管从经营理念、风险管理、人员及系统配置、投资比例、交易行为、规模控制、申赎管理、销售行为、风险准备金计提等方面提出了更为严格审慎的要求。在此基础上，对于规模超过5000亿元的重要货币市场基金，监管进一步限制了货基的平均剩余期限和正回购交易。
光大证券研报分析认为：首先，对公募基金市场而言，《暂行规定》将有效提升公募货币基金的抗风险能力，保护投资者利益。其次，对于现有货币基金而言，对于投资交易行为的严格约束将压制产品的整体收益水平，并可能导致管理人主动压降货币基金规模，在规模较为集中的代销渠道向同业让渡部分市场空间。
事实上，货币基金的总资产和净资产规模增长转折点在2022年已经出现。国信证券研报显示，2022年四季度共新成立货币基金8只，发行在外的货币基金总个数增加至371只，总资产和净资产规模分别为111150 亿元和104527亿元，较三季度末分别减少了2278亿元和1924亿元，总资产连续两个季度增幅为负，净资产的增幅近年来首次为负。
东方财富Choice统计数据显示，截至2月22日，全市场货币基金的平均7日年化收益率为1.85%，较年初的2.18%有所回落。其中，天弘余额宝和易方达易理财货币A7日年化收益率分别为1.78%和1.97%，向收益率中枢靠拢。
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