疾病的五大种类肺炎百度
江苏商报报道商报记者王薇实习生张舒报道昨天，一纸《重大疾病保险的疾病定义使用规范》搅得南京保险业人心惶惶，这个震荡了业界一年多的第一个行业规范性操作指南，终于撩开她神秘的面纱
江苏商报报道商报记者王薇实习生张舒报道昨天，一纸《重大疾病保险的疾病定义使用规范》搅得南京保险业人心惶惶，这个震荡了业界一年多的第一个行业规范性操作指南，终于撩开她神秘的面纱。眼看“保死不保生”将被监管部门扼杀，一批被保险人却怎么也乐不起来，最担心的莫过于拥有老重疾险保单的保户们，“新老接替难免青黄不接，我们万一在这个当口上发生理赔该怎么办？保险公司不会趁乱惜赔、不赔吧？”南京市民沈女士担忧地说。
“我想退保了，每年砸进去上千元，将来也赔不了，还不如不保了。”金女士在电话中气愤地告诉记者。在消费者因新标准即将出台欢欣鼓舞时，他们同时感到困惑：新的规范措施，可能只适用于新的重疾险产品，对于旧的重疾险合同难以产生追溯力。毕竟，如果按照新的标准来重新定义旧的重疾险合同疾病的五大种类，必将引起保费和核保上的连锁反应，这对于保险公司和投保人来说，都将经历—个复杂的过程，甚至将产生更多的纠纷。一直以来，由于临床医学和“保险医学”在对同一种疾病的理解上存在着很大差异，所以造成了很多重疾险理赔中的纠纷。如，张女士中风后倒地却没有得到赔偿，理由是不符合“已经不能工作”的条件肺炎百度，一家保险公司的解释是“瘫在床上一动都不动”才是“不能工作”；另一家公司的解释是“四肢均无法正常活动瘫卧在床”才是“不能工作”。在规范出台后，这两家保险公司的保户，若同时发生理赔，究竟怎么赔？记者采访南京某寿险公司后得到的答复是，与《规范》中相同的规范与条款，公司将按照《规范》执行，若无相同解释，则继续沿用老保单的解释和理赔办法。重大疾病险定义统一之前购买的保单，是否适用新定义？目前，保监会还未对这一问题做出明确规定。有业内人士指出，标准出台后，原有保单依然可按照原来签订的合同条件执行。但有一些保险公司已经表示，将按照从宽原则处理原有重疾保单的索赔申请。比如，某疾病新定义宽泛，那么对老保单就参照新定义进行赔付；如果某疾病原来的定义更为宽泛，那么仍然沿用原有定义。但目前由于缺乏具体的操作标准，老保单的处境仍然非常尴尬，理赔隐忧依然存在。
重疾险创始人、全球著名脑外科手术专家、南非籍医学博士Dr.MariusBarnard曾建议说，是否可以尝试按级给付：“在诊断时赔付，可按疾病的严重程度给付，如设一至五级的疾病理赔标准，一级不予赔付，二级按20%赔付，按30%至45%赔付，五级100%赔付，这不但可为客户在发现病症后治疗期间提供医疗费用的保障，而且还可减少不必要的争议。”“毕竟保险的费率因风险的不同而不同，保障范围大，费率自然要上调，保障范围小，费率也要相应下降”。大部分保险公司都认为将原有保单全部按新办法来执行，在原定价与新理赔依据之间会产生大量的费差损(因实际赔付率比预定赔付率过低而产生的损失)，对于这样的亏本买卖，他们自然是不会答应的，那么可以考虑Dr.MariusBarnard的这个建议，与消费者协商，将保单条款变更为“按疾病严重程度给付不同金额”，相比一味冷漠拒赔要好得多，既可以为被保险人提供保障，又不会让公司遭遇任何损失。还有一种折中的办法，一位资深寿险从业人员建议，保险公司是否可以与消费者协商，在原保单上写附加的批注，如“今后理赔标准按照通行医学标准执行，不再局限于原条款限制性定义，但投保人需每年加付一部分保费，比如5%或10%”？具体需要加费多少，可由精算来调整。“价格上不会有太大波动，重疾险定义对某些疾病的定义更宽泛了，可能会影响到该重大疾病的理赔金额。”业内人士指出，保障范围的扩大很可能导致产品价格的上升。“如果监管部门随后能出台更为详细的指导细则更有利于保险公司完成新老过渡。”该人士指出，其实，理赔矛盾更多地出现在老公司的身上，有些条款都使用了多年肺炎百度，不论是疾病的定义、医疗方式的限制都已不合时宜，也较容易发生纠纷。然而一些新近进入市场的保险公司，则沾了不少光，推出的新产品都基本符合保监会的要求，所以不太会出现理赔纠纷。
保险公司 主推产品及特色 案例新定义出台，老保单如何处置平安人寿主要包括可附加于分红型产品上的提前给付重疾，可附加于平安智富人生(万能型)上的提前给付重疾。保障范围包含恶性肿瘤、脑中风、重要器官移植等28种重大疾病，针对女性被保险人增加系统性红斑狼疮等两类重疾病肺炎百度。推荐平安智富人生（万能型）A+附加智富人生提前给付重大生病保险。年交费5000元，可拟用15年交的形式。可为被保险人提供15万的身故保障及10万的重疾保障。同时可享受保单价值的持续增长。中国人寿产品：1、康宁终身保险；30到70岁的可以办理，保10类重大疾病。2、康宁定期保险；出生30天到65周岁的人可办理，保费低廉，交20年合同就终止，但可以享受保单到70周岁。3、康恒重大疾病保险；除了10大类外，还增加了19种风险疾病。以康宁终身为例，年交3300元，交20年。如果得重疾病，理赔10万元，万一过世，再赔5万元。如果一生健康，突发意外身故，收益人家属可获赔偿15万；如果高度残疾，也可以一次性获得15万。友邦保险友邦附加守卫神重大疾病保险在本附加合同有效期内，若被保险人于本附加合同等待期后首次发病，且于年满六十岁后的首个保险单周年日前，或于被保险人六十岁生日（若保险单周年日与被保险人生日是同一日期）前被医生首次确诊患有本附加合同所约定的重大疾病，则本公司将给付等值于该重大疾病确诊时的本附加合同基本保险金额的重大疾病保险金予被保险人。本附加合同的重大疾病保险金给付以一次为限。在本附加合同有效期内，若被保险人于本附加合同等待期后首次发病，且于年满六十岁后的首个保险单周年日或以后，或于被保险人六十岁生日（若保险单周年日与被保险人生日是同一日期）或以后被医生首次确诊患有本附加合同所约定的重大疾病，则本公司将给付等值于该重大疾病确诊时的本附加合同基本保险金额的一点二倍（120%）的重大疾病保险金予被保险人。公司将遵照原有合同进行理赔，等到中国保监会出台与《规范》相应的老保单解决办法，公司将严格执行。恒安标准人寿恒安标准人寿幸亏有你终身重大疾病保险。保险期间为终身，若被保险人于合同有效期内身故，可得到约定的保险金赔偿。若保险人于本合同生效次日或复效次日起180天后被确诊是一项重大疾病，则可得到约定的保险金赔偿。恒安标准安康相伴定期重大疾病保险。被保人于合同生效起365天被确诊重大疾病则给予约定的保险金赔偿，如保险人在合同期间遭意外伤害事故疾病的五大种类，则给其所交保险费的2倍给付意外身故保险金。由于《规范》刚出，公司还未制定出具体的新老保单衔接办法疾病的五大种类，目前仍沿袭老保单的合同执行。信诚人寿1提前给付型；2额外给付型附加在一个主险的产品上面(须是长期型的险种)。特点:在主险之外增加了一个额外的给付型的重大疾病保险，灵活性大，保障全面。每年保费2581元信诚人寿承诺，老客户理赔时可选新老定义中的最低标准，且完全免费。此外老保单还享受免费升级服务。太平人寿太平“高诊无忧”终身医疗保障计划由1个主险、1个附加险组合而成：主险：太平高诊无忧终身医疗保险附加险：太平高诊无忧附加终身寿险。住院津贴：无免赔期，单次180天为限，两次之间必须间隔90天。重病监护病房津贴：无免赔期，单次180天为限，两次之间必须间隔90天。普通门急诊及住院费用保险金：包括自费药品及项目。60岁至75周岁前，每个保单年度以基本保险金额的50倍为限；75周岁后无限制。重大手术关爱保险金：基本保险金额的50倍，共15种重大手术，每种限给付1次。无理赔奖金：每5年无理赔，基本保险金额提高原投保保额的5%，最多可获得20%（前20年内）。身故保险金：按附加险当时基本保险金额给付疾病的五大种类。重大疾病及全残豁免。全残及25种重大疾病豁免，豁免以后各期保险费。公司将对老保单进行相应的“升级”，只要是与《规范》中相同的条款、规定、定义等，都将按照《规范》中的执行。国泰人寿国泰关怀101重大疾病保险,身故或第一级残疾保险金,重大疾病保险金。产品特色：1.设计人性化，保障快而全2.重疾勿须忧，提前关怀解。29岁女性，购买国泰关怀101重大疾病保险，保额10万元，每年交保费3570元，每月不到300元，共交20年，终身保障。《规范》公布后，老客户所购买我司的重大疾病保险，其中疾病的定义都将自动沿用《规范》中的相关定义和相关规范，不会影响到老客户的权益。海康保险海康“安康无忧”涵括身故、全残与28种重大疾病保障。在客户60周岁至69周岁的10年中，海康保险每年将为其提供高额的体检津贴，时刻关心客户的身体健康。则在其70周岁时，可以一次性领取等值于保额的满期金作为补充养老金。关于满期保险金的领取方式，除了一次性领取之外疾病的五大种类，还另有10年固定年金肺炎百度、20年固定年金和终身年金三种可供灵活选择的年金方式。若投保人在保单有效期内首次罹患合同约定的28种重大疾病之一或不幸身故，则给付100000元，本保险计划效力终止。60周岁至69周岁，每个保单周年日领取2000元体检津贴；如身体健康，在70周岁后的首个保单周年日可以一次性领取100000元满期金，作补充养老用；如果有需要，可以将100000元满期金转为年金领取。由于该险种推出时间不长，与新定义要求吻合，所以老保单不受影响。民生人寿重疾金，1年内患病：无息返还已交保险费，合同终止。1年后患病且在18岁前，按照保险金额50%给付，合同终止。1年后患病且在18岁后，按照保险金额给付，合同终止。身故金，1年内疾病身故无息返还已交保险费，合同终止。18岁前因意外身故按照保险金额的50%给付，合同终止。18岁后因意外身故按照保险金额给付，合同终止。18岁前，一年后身故按照保险金额的50%给付，合同终止。18岁后肺炎百度，一年后身故按照保险金额给付，合同终止。0岁男孩投保10万保额康泰一生保险，缴费期20年；按：正常费率每年存190×10=1900元20年共存38000元优惠费率每年存190 ×6+160 ×4=1780元20年共存35600元保费节省2400元，总保费优惠比例：6.32%公司相关人士称，客户发生理赔将继续沿袭老保单的合同约定，但是公司即将于4月16日推出全新的险种组合。(编辑小娜)
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