睢宁农商银行：奋力播撒扶贫小额信贷“良种”
姜业庆 在广州，一方面，大量的刚需人群需要租房，另一方面，大量的房屋处于闲置状态，二者应如何有效匹配？在新发展理念下，住房租赁供给侧改革又应如何实现？日前在广州市进行了相关调查。 场景一：环卫有效期限爱上你
睢宁农商银行：奋力播撒扶贫小额信贷“良种”有效期限爱上你
魏威
近年来，江苏睢宁农商银行在当地地方政府的支持下，在监管部门和上级管理部门的指导下，以党的十九大精神为指导，认真贯彻落实党中央和省、市关于推进金融扶贫与助力脱贫攻坚的系列文件精神，以政府、农商银行、低收入农户互惠共赢为方向，主动履行社会责任，加大金融扶贫支持力度，充分发挥了金融扶贫主力军的作用。
助力低收入农户增收，金融精准扶贫成果斐然
睢宁县为江苏省12个贫困县之一，在册建档立卡低收入人口45744户,共计126306人。为了加快全县贫困群众的脱贫步伐，有效解决低收入农户自我发展缺资金的问题，睢宁农商银行坚持“放得出、收得回、用得好”的原则，以实现低收入农户增收致富为中心，精准施策，加大扶贫小额信贷投放力度，自2018年以来已累计投放扶贫小额信贷6.28亿元，支持15800余户低收入农户增收致富，为睢宁县2019年底实现低收入农户全面脱贫发挥了重要作用，助力睢宁脱贫攻坚取得了全面胜利。
资金支持更加到位。至2020年10月底，睢宁农商银行扶贫小额信贷余额3.0亿元，较2017年底增加2.25亿元，增幅达303.60%，发放扶贫小额信贷额度位居全省第二位，有效满足了低收入农户的经营发展资金需求。受益群体更加广泛。至2020年10月底，睢宁农商银行存量扶贫小额信贷共计6834户，较2017年底增加2906户，增幅达74.8%，让更多低收入农户享受到了扶贫小额信贷优惠政策。政策运用更加充分。睢宁农商银行严格执行“单户最高贷款金额5万元”的政策，今年以来发放扶贫小额信贷户均贷款金额4.4万元左右，确保了低收入农户充分享受扶贫政策。走访授信更加全面。至2020年7月底，睢宁农商银行走访建档立卡户实现100%，对2万余户低收入农户累计授信9亿元，提升了扶贫小额信贷金融服务的便捷性。资产质量更加稳健。至2020年7月底，睢宁农商银行扶贫小额信贷逾期率仅为0.35%，逾期率较低，在加大贷款资金投放力度、精准扶贫效果显著的同时有效保障了贷款质量。
“一二三”开步走，扶贫小额信贷解民忧
发放扶贫小额信贷，把党的扶贫政策温暖送到低收入群众的心坎上，睢宁农商银行的主要措施是，坚持“一项”标准，建立“两项”制度，完善“三项”机制，将扶贫小额信贷工作贯穿于支持乡村振兴、助力低收入农户脱贫致富之中。
一、坚持“一项”标准，确保政策执行不走样。
在推进扶贫小额信贷发放与管理中，睢宁农商银行始终坚持以最新政策要求为标准，全面贯彻落实《中国银保监会财政部中国人民银行国务院扶贫办关于进一步规范和完善扶贫小额信贷管理的通知》（银保监发〔2019〕24号）以及江苏省扶贫办下发的关于进一步调整完善全省“十三五”扶贫小额信贷政策有关事项的通知等文件精神，确保扶贫小额信贷健康发展。一是对照最新文件精神及时修订完善扶贫小额信贷的相关制度，分别印发《关于进一步规范扶贫小额信贷管理和发放工作的通知》《扶贫小额信贷管理办法》等文件，在制度层面保障扶贫小额信贷政策落地生根。二是及时召开扶贫小额信贷工作会议，宣讲最新政策文件精神，要求各相关部门和各支行务必提高认识，统一思想，强化措施，严格执行扶贫小额信贷最新政策，确保政策执行不走偏。三是及时开展扶贫小额信贷业务培训，将最新扶贫小额信贷发放标准归纳为“12345”，即“1本”（1本建档立卡名册）、“2免”（免保证、免抵质押）、“3年”（3年贷款期限）、“4.35基准利率”、“5万元贷款额度”，围绕最新政策进行详细讲解，通过专题培训保证客户经理把握政策核心要点和具体规定。
二、建立“两项”制度，确保金融扶贫做细做实。
1.建立金融帮扶顾问制度，保证帮扶落到“细”处。
为深入贯彻落实金融扶贫领域作风问题专项治理工作，全面提升金融支持低收入农户服务水平，睢宁农商银行于2018年制定印发了《金融帮扶顾问制度》，建立制度并成立金融帮扶顾问团队，明确一系列工作职责及考核措施。金融帮扶顾问需要从扶贫及各项信贷政策宣传、扶贫小额信贷发放、普及相关经济金融信息、提供存款理财咨询服务和定期走访关怀提供帮扶等五个层面履行职责，确保低收入农户在有金融需求及其他需要帮助时能够第一时间得到农商银行金融帮扶顾问的帮助，及时满足低收入农户资金及各方面需求。同时，为提高帮扶效果，累计张贴10万余块金融帮扶顾问信息牌、悬挂1万余块客户经理公示牌，将金融帮扶顾问的姓名、照片、联系方式和职责等公之于众。
2.建立全面走访授信制度，保证走访落于“实”字。
结合“百村万户”标准化授信工程，睢宁农商银行印发了《建档立卡低收入户走访授信实施方案》，制定分批次、有步骤的走访计划，开展多层次、全方位的走访，通过逐户走访与侧面了解相结合的方式多维度获取低收入农户信息，全面完成走访建档及授信工作。一是与客户经理驻村工作有机结合，充分发挥全县100个金融驻村服务点桥头堡的作用，以驻村点为中心不断辐射周边村组，逐村逐户采集信息，确保服务不留“空白”。二是加强与村委会、社区的合作，支行客户经理与村组联系并召开扶贫政策宣传座谈会，集中了解低收入农户的生产经营信息、信用信息、贷款意愿、贷款条件等，现场建立低收入农户的信息档案，做到由“面”上推进转向“点”上突破。三是及时对走访建档信息动态调整，为确保低收入农户信息准确、可用，每年通过“百村万户”授信检验，对存量低收入农户信息及时更新完善。四是对建档信息实施分类管理，根据走访情况及低收入农户贫困属性，将低收入农户分为满足授信条件客户和暂不符合授信条件客户。至2020年7月底，对低收入农户走访建档实现100%，累计授信9亿元。
三、完善“三项”工作机制，提升扶贫信贷工作“三性”。
1.完善扶贫小额信贷绩效考核机制，提升客户经理工作积极性。
近年来，睢宁农商银行不断加大扶贫小额信贷绩效考核倾斜力度，将扶贫小额信贷纳入绩效考核体系中，单列扶贫小额信贷计价标准，扶贫小额贷款单价要高于普通贷款单价。同时，扶贫小额信贷适用于尽职免责相关规定，打消客户经理“惧贷”的心理。
2.完善扶贫小额信贷驻村办理机制，提升贷款办理便捷性。
为最大程度提升扶贫小额信贷便捷性，睢宁农商银行联合县扶贫办、村组（社区）开展扶贫小额信贷现场办理“村村行”活动，排出《睢宁农商银行客户经理入村办理扶贫小额贷款时间安排表》，公示入村客户经理联系方式、办理时间、办理地点等具体信息，让低收入农户足不出村即可办理扶贫小额信贷，目前已与全县377个村组（社区）对接开展3批次入村、入社区办理扶贫小额信贷工作。
3.完善扶贫小额信贷系统管理机制，提升贷款投放合规性。
一是做好信贷风险系统扶贫小额信贷模块改造升级工作。根据省联社要求，安排专人负责信贷模块改造升级工作，确保从根本上解决多年来扶贫小额信贷发放管理中的“顽疾”。二是自建扶贫小额信贷发放管理系统。睢宁农商银行通过在自建数据分析系统中加入“扶贫贷款”模块，实现低收入名册查询、扶贫贷款发放回收管理、贴息金额确认、走访建档及授信统计查询等功能。三是利用审计模型按月对扶贫小额信贷资金流向监测。定期通过审计模型开展资金流向监测，对疑似数据开展逐笔排查，针对资金流入消费领域、购买理财、转存定期存款等现象，要求相关责任人限期整改收回。
目前，睢宁县53个省定经济薄弱村已经全部“摘帽”、建档立卡低收入农户已经全部脱贫。下一步，睢宁农商银行将进一步贯彻落实党中央对农业农村工作的战略部署，坚守“支农、支小、支散”的市场定位，扛起责任，主动作为，不断加大“三农”信贷投放力度，切实巩固脱贫攻坚成果，全面推进乡村振兴。
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